Подал жалобу на Caixa Geral de Depósitos

Я подал жалобу на португальский банк Caixa Geral de Depósitos (далее CGD).

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЁН, РАСПРОСТРАНЕН И (ИЛИ) НАПРАВЛЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ ДРАНДИНЫМ ИГОРЕМ ЮРЬЕВИЧЕМ ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА ДРАНДИНА ИГОРЯ ЮРЬЕВИЧА. 18+

Напомню, 28 сентября CGD закрыл мой счёт и расторг со мной договор. Это крупнейший банк Португалии, к тому же государственный. Никаких объяснения причины этого банк не предоставил. Перед этим за месяц банк заблокировал три мои карты, хотя сотрудники каждый раз уверяли, что с документами всё в порядке. А с ними действительно было всё в порядке.

Отправил в банк официальную жалобу.

Почему я считаю действия банка CGD незаконными?

(1) Карты были заблокированы без оснований и без уведомления. Закон о платёжных услугах (ст. 108 DL 91/2018) разрешает банку блокировать карту только по объективным причинам: угроза безопасности, подозрение в мошенничестве, кредитный риск. О блокировке и её причине банк обязан сообщить клиенту. Мне не сообщили ничего. При этом банк сам дважды выпускал мне новую карту и через несколько дней блокировал и её.

(2) Договор расторгли с нарушением порядка. Закрыть бессрочный счёт банк может, только если такое право есть в договоре, и с предупреждением минимум за два месяца, на бумаге или другом долговременном носителе (ст. 94 DL 91/2018). Я получил лишь сообщение в малозаметном разделе приложения: без причин и без информации о том, как его обжаловать. Мало того, банк сам связал закрытие счёта с обновлением документов. Я их принёс, сотрудники подтвердили, что вопрос решён. А потом счёт всё равно закрыли. Банк обязан действовать добросовестно (ст. 762 Гражданского кодекса Португалии).

(3) Всё указывает на дискриминацию по гражданству. Летом такие же уведомления получили многие клиенты CGD с российским паспортом. Об этом писали СМИ, это обсуждают в сообществах. Португальский закон прямо запрещает банкам дискриминировать по гражданству людей, законно живущих в ЕС, когда те открывают счёт или пользуются им (ст. 35 DL 107/2017). Это касается любого счёта, а не только базового. Закон о борьбе с дискриминацией (Lei 93/2017) называет отказ в услугах по признаку гражданства дискриминацией. В таких случаях дискриминационный умысел предполагается, пока банк не докажет обратное.

(4) Санкции ЕС тут ни при чём. Ограничения на вклады граждан России не распространяются на тех, у кого есть вид на жительство в ЕС (ст. 5b Регламента ЕС 833/2014). У меня он есть. С января 2026 года Россия в европейском списке стран с высоким риском отмывания денег. Но это означает усиленную проверку клиентов, а не закрытие их счетов. Проверку я прошёл и принёс всё, что просили. Европейская служба банковского надзора (EBA) прямо предупреждает: отказ от целых категорий клиентов без оценки индивидуального риска может быть необоснованным.

Что я требую от банка?

— В течение 15 рабочих дней письменно назвать причины блокировки карт и закрытия счёта, а также норму закона, на которой основано решение.

— Если банк считает, что закон запрещает ему раскрыть причины, назвать эту норму.
— Предоставить копии всех уведомлений о закрытии счёта и блокировке карт;

— Пересмотреть решение и восстановить счёт.

— Письменно извиниться.

Если ответа не будет или придёт отписка, я подам жалобы в Banco de Portugal, в Комиссию против расовой дискриминации (CICDR), в Национальную комиссию по защите данных (CNPD) и Уполномоченному по правам человека (Provedor de Justiça).

Если вам тоже закрыли счёт или отказали в его открытии из-за российского паспорта, не молчите. Одна жалоба — частный случай. Десятки одинаковых жалоб — уже система, и регулятору будет сложнее её игнорировать.

Чтобы было проще подготовить жалобу, делюсь шаблоном https://spicy-seal-884.notion.site/Caixa-Geral-de-Dep-sitos-RU-PT-3fdb63366a1b81178a27c86b0a8aa29f

Расскажу, чем всё закончится.